תכנון פרישה
תכנון נכון ישאיר לך יותר כסף בכיס
יציאה לגמלאות היא מרגשת ומהווה נקודת מפנה בחיים.
רגע לפני שהיא מתרחשת יש לבצע תכנון פרישה, תכנון
כלכלי נכון שיאפשר לכם להיערך לעתיד הכלכלי החדש
שלכם.
תכנון פרישה הוא תהליך בעל משמעויות כלכליות. הוא יכול להשפיע
על העתיד שלכם ובשורה התחתונה כשהתכנון נכון אתם יכולים
לשמור יותר כסף בכיס ולהבטיח לעצמכם איכות חיים. בתהליך
התכנון נביא בחשבון את תכנוני המס, נגדיר את התמהיל המיטבי
לקבלת כספי החיסכון הפנסיוני ונגבש תמהיל נכסים לפרישה.
שילוב ידע משמעותי מעולם
החיסכון הפנסיוני, הביטוח והמס
תכנון הפרישה אשר נקרא גם “ייעוץ פרישה” נחשב לתחום חדש יחסית
והוא מתבצע תוך שילוב של מספר גופי ידע. כל גוף מידע משפיע על
התוצאה ומכאן על איכות החיים שלכם. במרכז הארצי לתכנון פרישה
ריכזנו עבורכם את טובי המומחים מעולמות תכנוני המס והחיסכון הפנסיוני. בתכנון הפרישה המטרה שלנו היא לתכנן
את המס כך שתוכלו לחסוך כמה שיותר כספים. נבדוק את התמהיל
המיטבי לקבלת כספי החיסכון הפנסיוני ונגבש את תמהיל הנכסים
לפרישה. ככל שהתכנון מתבצע בשלב מוקדם יותר כך קל יותר לנצל את
ההטבות השונות שעומדות לרשותכם, אך גם אם אתם מתקרבים מאד
לגיל הפרישה, תרצו לוודא שאתם מקבלים את כל הזכויות שלכם
ומשאירים אצלכם יותר כסף בכיס.
מי זקוק לשירותי תכנון פרישה
שירותי תכנון פרישה מיועדים לכל מי שעומד או עומדת בפני פרישה.
במהלך הייעוץ נעזור לכם להבין את המשמעויות הכלכליות של כל
מהלך ונעזור לכם לבנות את הפרישה כך שתהיה המיטבית והנכונה
עבורכם. זאת בהתחשב בנתונים עדכניים נוכחיים והסתכלות על החיים
העתידיים שאתם מתכננים לעצמכם.
שירות זה מיועד לכל השכירים והעצמאיים. את הפרישה מומלץ לתכנן
בשלב מוקדם ככל האפשר וזאת כדי להגיע ליום המיועד במצב הטוב
ביותר. תהליך התכנון יכלול:
1
מיפוי צרכים וציפיות
אתם יודעים כיצד תרצו לחיות את חייכם לאחר שתגיעו אל גיל
הפרישה או עם הגעתכם לגיל פרישה. הדבר הראשון שנרצה לדעת
הוא מהן הציפיות שלכם. בהתאם נוכל לשבת בהמשך הדרך ולתת
המלצות שיעזרו לכם להגיע ולהגשים את אותן ציפיות.
2
איסוף נתונים עליכם
אנחנו נאסוף את כל הנתונים אשר משפיעים על הפרישה שלכם. את
הנתונים אפשר לחלק לשניים: מסמכים הקשורים בהסכמי עבודה
ומסמכים הקשורים בכספים וזכויות שצברתם.
3
םירושקה םיכמסמ
בהסכמי ותנאי העבודה:
- חוזה עליו חתמתם עם קבלתכם לעבודה
- אם רלוונטי – הסכמים קיבוציים
- חוזרים רלוונטיים הקשורים בתנאי הפרישה
- העתק טופס 161 עדכני ככל האפשר
- דו”ח סימולציה לתנאי הפרישה שיופק על ידי מדור השכר במקום העבודה
4
מסמכים הקשורים
בזכויות כלכליות:
- קופות גמל ו/או קופות השתלמות: יתרות עדכניות, נתונים, תאריכי
הצטרפות, וותק - פוליסות ביטוח מנהלים וביטוחים פרטיים: העתקים, תנאים ויתרות
עדכניות - קרן פנסיה: פירוט זכויות, תנאים, נספחים, יתרות עדכניות
5
גיבוש תוכנית פרישה
המטרה היא ליצור תוכנית שתתאים לרצונות האישיים שלכם ובו
זמנית תאפשר לכם לממש את הזכויות שלכם בצורה המיטבית.
תכנון פרישה יתבצע בצוות ובו נבחן את החוקים השונים, את
הקצבאות שמגיעות לכם וגם את נושא המיסוי. יחד נכין עבורכם
תוכנית פרישה שממצה את כל הזכויות שלכם על הצד הטוב ביותר
ושמתאימה ככל האפשר למצב הרצוי מבחינתכם.
6
התוכנית
את תוכנית הפרישה נציג לכם כדי שתוכלו להבין את המשמעות של
כל צעד שתבצעו. יכול להיות שאתם מוכנים לוותר על חלק מהזכויות
העתידיות שלכם ולו רק כדי לסיים את תקופת העבודה שלכם. יכול
להיות שאתם רוצים להשקיע יותר בתוכניות שונות, להאריך את זמן
העבודה ולפרוש כשעומדים לרשותכם יותר כספים. הצגת התוכנית
מיועדת לראות כי כולנו מסכימים על הדרך וכדי שתוכלו לפרוש
כשאתם יודעים בדיוק מה מצופה לכם לאחר השינוי הגדול.
מימוש התוכנית וליווי לאורך התקופה שלאחר הפרישה
גם לאחר הפרישה חשוב לבצע ליווי מלא, לבחון כי אתם משלמים
מיסים על פי חוק אך לא מעבר לכך ולעקוב אחר הנכסים שלכם.
הצוות שלנו ימשיך ללוות אתכם, לענות על כל שאלה ולבדוק
שאתם זוכים לקבל את התנאים הטובים ביותר.
